Html code will be here

20.09.21

Как выбрать платежного агрегатора для интернет-магазина и маркетплейса

Основная цель платежного агрегатора — обработка онлайн-транзакций, которая отличается от традиционных способов оплаты. Бизнес сможет сократить количество банковских счетов, по которым им нужно проводить операции, а потребители — использовать различные варианты оплаты онлайн. Давайте разберем схему работы платежного агрегатора и определим главные факторы для его выбора.
Процесс обработки платежных операций
Обработка транзакций с помощью платежных агрегаторов проходит безопасно и беспроблемно. Вместо передачи финансовой операции они утверждают перевод средств продавцу, делая его надежным способом для покупателя. Обработка платежа происходит в два этапа. Первый подразумевает авторизацию (одобрение продажи) и состоит из таких действий:
Заполнение данных для кредитной или дебетовой карты при оформлении заказа на веб-сайте.
Кодирование информации для сохранения конфиденциальности и передача в систему обработки платежей.
Отправка запроса в банк клиента с просьбой предоставить сумму для оплаты товаров.
Ввод полученного кода покупателем для подтверждения платежа.
Получение от банка ответа об утверждении или отклонении транзакции.
Передача сообщения о зачислении суммы платежному агрегатору и на веб-сайт для обработки платежа.
Процесс «одобрения» платежа банком длится несколько минут. Второй этап, «расчет», занимает 1-2 дня. Он предполагает отправку средств в банк продавца с переводом денег на его счет.
Какие проблемы поможет решить платежный агрегатор?
Эффективное проведение финансовых транзакций

Модель платежного агрегатора способствует ускорению обработки платежей по кредитным картам (VISA, MasterCard, Alipay) или другим способам оплаты. Кроме того, она предоставляет возможность многосторонних переводов и является эффективным методом для обработки большого количества платежей. Каждая успешная транзакция производится с небольшой комиссией от банка.

Надежная защита от мошенничества

Платежные агрегаторы должны соответствовать «Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS)» и иметь необходимую лицензию. Конфиденциальность обмена информацией между клиентом и сайтом интернет-магазина/маркетплейса гарантирует протокол SSL. Банковские карты, задействованные в транзакции, имеют технологии 3D-Secure или MasterCard SecureCode, чтобы проводить двухфакторную авторизацию владельца.

Легкий и быстрый доступ

Платежный агрегатор настраивается просто — без официальной подачи документов или личных посещений банка. Для обработки платежей электронной коммерции достаточно зарегистрироваться в выбранном сервисе. Владельцы бизнеса могут сразу начать проводить транзакции. Многие агрегаторы предназначены для стартапов, поэтому имеют понятную документацию и быструю интеграцию.
Дополнительные функции платежного агрегатора
Различные способы оплаты, проверка личности клиента, одобрение транзакций и защита от угроз кибербезопасности — основные элементы любого платежного агрегатора. Помимо базовой обработки платежей, они выполняют такие функции:
Поддержка разных валют. Некоторые сервисы могут принимать к оплате даже Bitcoin. Как правило, платежные агрегаторы предлагают распространенные виды валют, поддерживаемые Visa и MasterCard.
Техническая помощь. Компании предлагают формы обратной связи, консультации по телефону на популярных языках (русском, украинском, английском), онлайн-чат с пользователем.
Контроль операций. Платежный агрегатор предлагает создать личный кабинет продавца. Там можно производить возврат денежных средств, отслеживать платежи, выгружать информацию
SMS-информирование. Покупатели и владельцы бизнеса могут получать уведомления об успешной оплате. Такая услуга не обязательна к подключению и является платной.
WS-интеграция. Скрипты для оплаты внедряются в веб-сайт маркетплейса или интернет-магазина. Покупатель сразу вводит данные на знакомой странице, избегая перехода к системе платежного агрегатора.
Рекуррентные платежи. Владелец карты единоразово подтверждает платеж, что дает возможность автоматически проводить остальные. Скрипт интернет-магазина передает id первой транзакции, применяя API для рекуррентного платежа.
Основные факторы при выборе платежного агрегатора
Геолокация
Платежный сервис должен поддерживать географическое местоположение потенциальных клиентов и локацию платформы e-commerce. Некоторые платежные агрегаторы работают только с американской банковской системой, а другие — на международном уровне. Например, PayPal доступен более чем в 200 регионах, но не обслуживает Беларусь, Ирак, Либерию и еще несколько стран. В то же время он имеет около 377 миллионов активных пользователей.
Языки интерфейса
Провайдеры могут поддерживать несколько распространенных языков. Это обеспечивает привлечение большего числа пользователей на страницу оформления заказа интернет-магазина. Команда разработчиков может легче ориентироваться в документации обработчика платежей при внедрении платежного агрегатора на сайт. 
Доступность интеграции
Список документов, которые нужны для подключения платежного агрегатора, не должен вызывать дополнительных проблем. Оформление договора и внедрение сервиса не занимает много времени. Правильный платежный агрегатор легко и быстро интегрируется в программное обеспечение маркетплейса. 
Способы оплаты
Платежный агрегатор предлагает пользователям различные варианты оплаты. Как правило, клиенты используют большинство кредитных и дебетовых карт (Visa, Mastercard) или электронные и мобильные кошельки (Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay). Выбранный сервис должен поддерживать все распространенные способы оплаты, которые понадобятся клиентам.
Служба поддержки
Круглосуточная техподдержка станет огромным плюсом для платежного агрегатора. Сервисы могут иметь несколько вариантов для связи: электронный адрес, телефон, онлайн-чат. Поставщик должен обеспечивать техническую поддержку в стандартные рабочие часы, чтобы можно было быстро решать любые проблемы.
Размер комиссии
Платежный агрегатор взимает плату за перевод средств примерно от 2% до 10%, ориентируясь на выбранный пользователем способ оплаты. Низкие проценты не означают, что сервис подойдет для интернет-магазина. Выбирать нужно, основываясь на необходимых функциях поставщика.
Безопасность переводов
Платежный сервис обеспечивает конфиденциальность данных пользователя, защиту от мошенничества, мониторинг оплат и подтверждение перевода с помощью кода. Он должен иметь сертификат SSL, соответствовать PCI DSS и поддерживать 3D Secure. Если выбранный агрегатор имеет такие возможности, то он может гарантировать безопасность клиентам при покупке на сайте интернет-магазина.
Как подключить платежный агрегатор?
Если платежный сервис подходит для интернет-магазина или маркетплейса, значит пора оформлять заявку на подключение. Представитель компании поможет выбрать тариф и подскажет, какая информация должна быть размещена на сайте для соответствия требованиям банка и платежных систем.

Необходимо сделать копии документов, которые понадобятся для проверки в службе безопасности банка-эквайера. Договор составляется на основе выбранного тарифа и подписывается представителями обеих сторон. После этого осуществляется интеграция платежной системы на сайт интернет-магазина через модули для CMS или по API.
Порядок объединения платежного агрегатора и онлайн-кассы
Онлайн-касса передает в налоговую службу информацию о проведенных финансовых платежах. В сформированном чеке содержатся данные о виде товара, цене, ставке НДС, магазине. Связать онлайн-кассу с платежным агрегатором можно по следующей схеме:
Купить или арендовать онлайн-кассу.
Выбрать и заключить договор с оператором фискальных данных.
Зарегистрировать онлайн-кассу на официальном сайте налогового органа
Активировать программный РРО (Украина) или ККТ (Россия).
Настроить API платёжной системы на веб-сайте интернет-магазина или маркетплейса.
Теперь платежный сервис может функционировать и обрабатывать транзакции от клиентов, законно избегая штрафов от налоговой.

Выбор подходящего платежного агрегатора не является сложным, если следовать потребностям и приоритетам конкретного бизнеса. Все, что нужно — это учитывать ключевые факторы, такие как защита от финансовых преступлений, количество способов оплаты, распространение услуг на необходимые страны и другие. Сделав правильный выбор платежного агрегатора, можно увеличить количество клиентов и повысить прибыль интернет-магазина и маркетплейса.
Хотите узнать больше об автоматизации маркетплейса? Оставьте заявку и мы ответим на все ваши вопросы.