Html code will be here

08.04.21

Криптовалюты, безопасность и голосовые покупки: какими будут e-commerce-платежи в 2021 году

Сегмент e-commerce платежей меняется одновременно со всем рынком электронной коммерции. Расчеты через голосовые колонки и признание криптовалют – только некоторые из этих изменений.

Кризис 2020 года для электронной коммерции стал настоящей возможностью для роста. По оценкам экспертов, мировые онлайн-продажи в 2020 году превысили $4 трлн (данные Statista).

Активизация электронной торговли положительно повлияла на рынок в целом, привела к росту онлайн-продаж более чем на 20% (данные исследования компаний GroupM и Kantar). В ближайшие годы ожидается, что темпы роста онлайн-продаж увеличатся до 33% в год (прогнозирует компания DataInsight).

Такой рост способствует развитию платежных инструментов и решений, используемых онлайн-продавцами. Вот несколько трендов цифровых платежей, актуальных в 2021 году.

Принятие криптовалют и превращение их в платежный инструмент

Криптовалюты в целом и биткоин в частности были одним из самых спорных платежных инструментов в последние несколько лет. Ввиду высокой волатильности и сложностей с регулированием и институциональным принятием, биткоин так и не превратился в полноценный платежный инструмент в 2017-2019 годах. Эта криптовалюта была, скорее, инструментом спекуляций и, отчасти, средством сохранения ценности, условной альтернативой акциям и облигациям, которую потребители покупали, хранили и пытались продать на пике цены, чтобы заработать.

В начале 2021 года ситуация начала меняться. Этому способствовал и рост биткоина в 2020-2021 годах, а также институциональные инвестиции в криптовалюту, которые повлекли за собой использование биткоина как платежного инструмента.

В начале февраля компания Tesla сообщила об инвестициях более $1,5 млрд в битконы, что привело к росту стоимости этой криптовалюты, а в конце марта еще одна новость от Илона Маска снова подтолкнула цену биткоина вверх. Глава компании сообщил в своем Twitter-аккаунте, что при покупке электрокара Tesla оплатить эту покупку можно биткоинами.

Через несколько дней о принятии криптовалют сообщили компании Mastercard, Visa и PayPal. В Visa заявили о готовности позволить клиентам использовать криптовалюту USD Coin (USDC) — стейблкоин, привязанный к доллару США. Mastercard сообщила о планах по работе с несколькими криптовалютами — компания сможет принимать криптовалютные платежи.

А платежная платформа PayPal стала настоящим «пионером» в превращении биткоина в полноценное платежное решение. Компания в ближайшие месяцы запустит оплату товаров криптовалютами в 29 млн онлайн-магазинах, в которых доступны расчеты через PayPal. Покупать, продавать и хранить криптовалюту клиенты PayPal получили возможность еще в прошлом году. Конвертация средств из криптовалюты в фиатные деньги будет проводиться в автоматическом режиме. Такой шаг PayPal легитимизирует криптовалюты как платежные инструменты и способствует более активному их использованию в электронной торговле.

Все это, одновременно с разработкой цифровых версий валют, поддерживаемых центральными банками (central bank digital currency — CBDC), например, цифровой японской иены и цифрового китайского юаня, говорит о том, что использование цифровых валют, в том числе криптовалют, становится устойчивым трендом, который в ближайшие годы будет только увеличиваться.
Диверсифицикация платежей
Принятие криптовалют как платежного инструмента является частью другого, более глобального тренда, связанного с диверсификацией платежей. Сегодня продавцы уже не могут себе позволить ограничиться только одним-двумя поддерживаемыми способами платежей. Принимать только банковские карты в наше время недостаточно. Поддержка криптовалют, real-time-платежей (RTP), P2P-платежей и расчетов через социальные сети — все эти способы в нынешних условиях являются необходимостью для дальнейшего процветания e-commerce-компаний. Например, аналитики компании Grand View Research ожидают, что американский рынок real-time-платежей будет только увеличиваться в среднем на треть в период с 2021 по 2028 год. Авторы отчета ссылаются на опрос, проведенный платежной системой ACI Worldwide в 2018 году, который показал, что 77% продавцов во всем мире ожидают, что платежи в реальном времени заменят физические платежные карты.

Платежи через чаты и месенджеры

Коммуникационные платформы превращаются в инструменты электронной коммерции уже не первый год. Поддержка клиентов в Facebook Messenger или WhatsApp стала привычным явлением. Следующим этапом развития в этом направлении станут платежи через чаты. Успешным примером такой интеграции является китайское приложение WeChat, созданное компанией Tencent, изначально разработанное как месенджер, но превратившееся в одно из самых популярных платежных приложений среди китайских пользователей. По этому пути запуска платежей внутри месенджера пошла и компания Facebook, еще два года назад представившая в тестовом режиме платежи в месенджере WhatsApp. В конце прошлого года компания анонсировала поддержку корзин в WhatsApp, с помощью этой функции клиенты могут формировать заказы непосредственно в приложении. Запуск полноценной платежной системы на платформе WhatsApp позволит месенджеру конкурировать с такими маркетплейсами как Amazon и Walmart.
Голосовые покупки
Виртуальные и голосовые помощники, например, Amazon Alexa, Google Assistant, Apple HomePad давно стали популярным элементом интерьера. Однако в последнее время они все чаще используются для совершения покупок. Компания Amazon, например, запустила специальный сервис Alexa Voice Shopping, позволяющий понимать и формировать заказы, сделанные голосом посредством смарт-колонки Amazon Alexa. Компания Walmart представила свой сервис голосовых покупок Walmart Voice Order, который вначале был интегрирован с голосовым помощником Google Assistant, а позже он научился работать и с Apple Siri. Аналитики Juniper Research ожидают, что число используемых голосовых ассистентов в 2023 году вырастет до 8 млн устройств. А эксперты PYMNTS и Visa уверены в росте использования голосовых помощников для электронных покупок в ближайшие годы. Примечательно, что голосовые помощники могут не только оформить заказ в интернет-магазине, а еще и вызвать машину в сервисе такси типа Uber.
Безопасность платежей и биометрическая аутентификация
Распространение электронной торговли и увеличение числа онлайн-заказов привело к росту числа угроз, связанных с онлайн-платежами. С начала пандемии ФБР сообщило о 300-процентном росте зарегистрированных киберпреступлений. Одним из способов борьбы с мошенниками и защита онлайн-платежей становится повышенное требование к аутентификации (проверки подлинности) платежей в целом и активное применение биометрии в частности.

Например, в 2019 году в ЕС начала действовать Директива PSD2, в которой отмечается, что аутентификация пользователей должна проходить при наличии двух элементов из трех: пароля или кодового слова, подтверждения номера телефона и третьего фактора - биометрического параметра (отпечатка пальца, FaceID) либо электронной подписи. Исследование Juniper Research показывает, что объем платежей, проведенных с помощью использования биометрической аутентификации только в 2020 году превысил $404 млрд. По данным отчета, к 2025 году 95% смартфонов в мире будут использоваться для биометрических платежей, что тоже подтолкнет рынок к переходу на более активное использование этого способа защиты транзакций. К 2025 году число платежей, защищенных биометрией, увеличится более чем в 5 раз.
Подготовка к будущему
Знание и использование этих платежных трендов станут факторами успеха в будущем. Покупатели, которые научились делать заказы онлайн, не откажутся от этой своей потребительской привычки и после завершения пандемии Covid-19. Высокая конкуренция e-commerce рынка заставляет продавцов идти в ногу с трендами и предлагать наиболее удобные и защищенные платежные решения.